Tín dụng và tiếp cận tín dụng: Bài toán của ngân hàng và doanh nghiệp
Tín dụng được kỳ vọng sẽ tăng trưởng khởi sắc hơn nhưng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Ảnh: ST |
Vướng thủ tục và chưa có nhu cầu vay
Theo số liệu của NHNN, tháng 1/2024, tín dụng toàn hệ thống giảm 0,6% so với cuối năm 2023. Đại diện NHNN chia sẻ, thực tế thanh khoản rất dồi dào nhưng tăng trưởng tín dụng chậm so với cùng kỳ các năm, chủ yếu do yếu tố mùa vụ và nền kinh tế thế giới chưa thực sự khởi sắc. Vì thế, NHNN đã triển khai nhiều giải pháp để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, chỉ đạo các ngân hàng tiết giảm chi phí để phấn đấu giảm lãi suất cho vay.
Báo cáo mới đây gửi Thủ tướng của Ban Nghiên cứu Phát triển kinh tế tư nhân (Ban IV, thuộc Hội đồng Tư vấn cải cách thủ tục hành chính của Thủ tướng Chính phủ) đã đặt ra lo ngại về tình trạng đơn hàng có tăng lên nhưng doanh nghiệp đã cạn nguồn vốn, hết tài sản thế chấp để vay thêm, khó khăn lặp lại là không có tiền để sản xuất.
Theo các doanh nghiệp, vấn đề tiếp cận vốn vay không còn nằm ở lãi suất mà ở thủ tục. Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa cho biết, các ngân hàng vẫn thẩm định, đánh giá các khoản vay bằng tài sản thế chấp thay vì đánh giá tính hiệu quả và khả thi từ phương án kinh doanh.
Theo TS. Mạc Quốc Anh, Phó Chủ tịch, Tổng Thư ký Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa TP Hà Nội, hiện tỷ lệ vay vốn tín chấp chỉ chiếm 15-20% trong khi doanh nghiệp mong muốn được vay tín chấp đến 35%, phần còn lại là tài sản bảo đảm, đồng thời cần cắt giảm điều kiện vay vốn, ngân hàng có thể giảm bớt đến 50% số điều kiện cho vay, chỉ giữ lại những điều kiện cho vay cơ bản.
Cũng về vấn đề này, ông Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho hay, hạn mức tăng trưởng (room) tín dụng năm 2024 không còn là vấn đề do đã được NHNN cấp hết cho các ngân hàng từ đầu năm, dư địa cho vay nhiều nên quan trọng là ngân hàng phải tìm được khách hàng tốt để cho vay, nhất là trong bối cảnh nợ xấu có xu hướng gia tăng nên các ngân hàng phải tăng cường kiểm soát rủi ro chất lượng tín dụng.
Ngoài ra, các ngân hàng cũng thừa nhận tình trạng tín dụng giảm thấp nhưng nguyên nhân còn do nhu cầu và sức hấp thụ vốn của nền kinh tế thấp. Tại hội nghị về tín dụng mới đây, lãnh đạo Vietcombank cho biết, tín dụng giảm do một số lĩnh vực như bán lẻ, bất động sản trầm lắng. Bên cạnh đó, dư nợ cho vay thanh toán quốc tế tài trợ thương mại trong những tháng đầu năm còn thấp, khách hàng thường có xu hướng trả nợ cuối năm… nên doanh nghiệp chưa vay nhiều.
Giảm sâu lãi suất, số hóa vay vốn
Kinh tế Việt Nam đang ghi nhận một số tín hiệu tích cực như các doanh nghiệp đang tăng cường nhập nguyên liệu để sản xuất, xuất siêu cũng như dòng vốn FDI tăng cao… giúp đơn hàng tăng trở lại, kéo theo nhu cầu tiêu dùng và vay vốn. Vì thế, nhiều dự báo cho rằng, tín dụng có thể phục hồi từ tháng 3.
Nhằm thúc đẩy tín dụng, Chính phủ đã có nhiều chỉ đạo ngành ngân hàng. Trong đó mới đây nhất là Công điện số 18/CĐ-TTg ngày 5/3/2024 của Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính về điều hành tăng trưởng tín dụng năm 2024. Thủ tướng đã yêu cầu NHNN chỉ đạo các tổ chức tín dụng tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay, đặc biệt là phải công bố công khai lãi suất cho vay bình quân để người dân, doanh nghiệp thuận lợi trong việc tiếp cận tín dụng, lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Cùng với đó, các ngân hàng phải đẩy mạnh triển khai hiệu quả các gói tín dụng ưu đãi phù hợp, hướng nguồn vốn tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng truyền thống như tiêu dùng, đầu tư, xuất khẩu, chuyển đổi số…; tiếp tục kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro…
Vì thế, hệ thống ngân hàng đã và đang triển khai đồng bộ nhiều giải pháp, vừa hạ lãi suất, vừa đưa ra các chương trình tín dụng ưu đãi. Chẳng hạn, nhiều ngân hàng thương mại đã điều chỉnh giảm sâu lãi suất huy động, giúp lãi suất cho vay bình quân của các khoản vay mới và cũ còn dư nợ ở mức 8,1-10,2%/năm. Báo cáo chiến lược của Công ty Chứng khoán SSI mới đây đã nhận định, NHNN còn dư địa để thực hiện thêm một đợt cắt giảm lãi suất chính sách nữa vào năm 2024.
Về các chương trình tín dụng ưu đãi, từ đầu năm 2024, Vietcombank đưa ra chính sách lãi suất chỉ từ 5,3%/năm đối với các khoản vay vốn sản xuất kinh doanh ngắn hạn và lãi suất chỉ từ 6,5%/năm cho các khoản vay trung dài hạn dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa. SHB đang triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho doanh nghiệp quy mô 11.000 tỷ đồng, ưu đãi lãi suất USD cho doanh nghiệp FDI và các doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu quy mô 50 triệu USD với lãi suất đang được áp dụng là 6,63%/năm…
Bên cạnh đó, các ngân hàng còn đẩy mạnh số hóa quy trình cho vay nhằm rút gọn thủ tục vay vốn, tạo thuận lợi cho khách hàng. Tiêu biểu, BIDV đã ứng dụng công nghệ từ khâu tiếp nhận nhu cầu vay đến khởi tạo, thực hiện và quản lý khoản vay đối với khách hàng tổ chức và bán lẻ; MSB cũng đang hoàn thành dự án luồng cho vay thẳng (STP), tiến tới vay không điểm chạm với khách hàng doanh nghiệp, giúp khách hàng có thể nhận được phê duyệt vay trong vòng 4 giờ đồng hồ…
Tin liên quan
Phát triển hệ sinh thái, hướng tới “ngân hàng mở”
19:49 | 08/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Đà Nẵng: 8 doanh nghiệp tham gia chương trình thí điểm hỗ trợ xuất nhập khẩu
16:02 | 08/05/2024 Hải quan
Lấy trải nghiệm khách hàng là thước đo cho chuyển đổi số ngân hàng
21:21 | 08/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
MSB mang đến giải pháp số toàn diện cho doanh nghiệp
16:22 | 09/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
DSA 2024: Viettel tiếp tục mở rộng kinh doanh tại Ấn Độ với hợp đồng 5G tiếp theo
16:12 | 09/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Nhờ công nghệ chống hàng giả, Vina CHG nhận giải thưởng Bao bì sáng tạo năm 2024
15:58 | 09/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Vedan Việt Nam tiếp tục hưởng ứng "Tháng nhân đạo" đầy ý nghĩa
13:46 | 09/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Agribank trình diễn 6 dịch vụ vượt trội tại sự kiện Chuyển đổi số Ngân hàng 2024
09:58 | 09/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Chủ động cơ chế tạo thuận lợi thương mại và đầu tư giữa Việt Nam và Trung Quốc
16:19 | 08/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Cảng Hải Phòng đề nghị được đầu tư tiếp bến cảng tại Lạch Huyện và Nam Đồ Sơn
14:49 | 08/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Doanh nghiệp bất động sản đang bước qua giai đoạn khó khăn
07:35 | 08/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Viettel mở rộng kinh doanh sản phẩm quốc phòng – công nghệ cao tại Malaysia
17:17 | 07/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
ABBank hỗ trợ lãi suất đặc biệt cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ
14:33 | 07/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Tetra Pak tiếp tục mở rộng nhà máy tại Bình Dương
10:09 | 07/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Gia hạn doanh nghiệp ưu tiên đối với Công ty Denso Việt Nam
08:55 | 07/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Những xu hướng mới để chuyển đổi số trong doanh nghiệp
07:54 | 07/05/2024 Doanh nghiệp - Doanh nhân
Vấn đề Bạn quan tâm
Tin mới
Nhập khẩu máy móc, nguyên phụ liệu tăng vọt theo đơn hàng xuất khẩu
Hải quan Lạng Sơn phát hiện 653 vụ vi phạm, xử phạt hơn 2,8 tỷ đồng
MSB mang đến giải pháp số toàn diện cho doanh nghiệp
Hàng Việt Nam đối mặt với 249 vụ việc điều tra phòng vệ thương mại
DSA 2024: Viettel tiếp tục mở rộng kinh doanh tại Ấn Độ với hợp đồng 5G tiếp theo
LONGFORM: Hệ sinh thái Tài chính số- Lấy dữ liệu làm tài nguyên, lấy giải pháp đột phá làm nền tảng
16:55 | 16/04/2024 Megastory/Longform
Infographics: Quá trình công tác của tân Phó Cục trưởng Hải quan Khánh Hòa Nguyễn Văn Cường
22:04 | 05/04/2024 Infographics
Infographics: Quá trình công tác của tân Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Hải quan Đinh Ngọc Thắng
13:54 | 27/03/2024 Infographics
Infographics: Quá trình công tác của tân Cục trưởng Cục Hải quan Quảng Nam Dương Xuân Sinh
09:44 | 02/03/2024 Infographics
Ngành Hải quan: Thu ngân sách tháng 4 tăng 4,5% so với tháng 3
10:24 | 05/05/2024 Hải quan